Blogit

03

elo

Maatalouslaina, avain viljelyn menestykseen

Tämän päivän artikkeli alkaa Bangladesh Bankin toimittamilla tilastoilla.IFPRI:n mukaan 19 prosenttia viljelijöistä ottaa lainaa sukulaisilta. Maanomistajalta 15 prosenttia, lainanantajilta 11,4 prosenttia ja eri yhdistyksiltä ja osuuskunnilta 3,6 prosenttia. Viljelijät saavat suurimman osan lainasta Krishi Bankista, joka on noin 15 prosenttia. Suuret, keskisuuret ja pienet viljelijät saavat yhteensä 36 prosenttia lainasta, kun taas marginaaliviljelijät saavat noin 5 prosenttia. Kaikkien viljelijöiden lainan kokonaisprosentti on 36 prosenttia. Osakasviljelijät, maanviljelijät, jotka viljelevät muiden ihmisten maata vuokralla, eivät saa tätä lainaa. Tämän seurauksena heidän on turvauduttava lainoihin muista lähteistä, mukaan lukien kansalaisjärjestöt.Pienet kansalaisjärjestöt ja yhdistykset alkoivat muodostua kunnissa ja upaziloissa 80-luvulta viime vuosisadan 90-luvun alkuun. Muiden kehittämistoimien ohella nämä laitokset käynnistivät mikroluottoohjelman. Laitokset viihtyvät pääasiassa lainoista saaduilla koroilla. Mutta sellaista muutosta ei ole tapahtunut viljelijässä, jonka olen nähnyt. Maanviljelijä joutuu velkaansaan ja kantaa toisinaan kansalaisjärjestöiltä ja paikallisilta rahalainaajilta ottamistaan ​​pitkittyneiden lainojen taakkaa. Maanviljelijä Rafiqul Islam Natoresta sanoi yhdessä maanviljelijöiden ja poliittisten päättäjien välisessä ulkoilmakeskustelussa, joka tunnetaan yleisesti nimellä "Krishi Budget Krishoker Budget" (Farmers' Voices in Budget, esitettiin kanavalla i), mutta hän ei ole koskaan nähnyt kenenkään poliittisen henkilön köyhtyvän politiikkaa tehdessään, mutta maanviljelijät eivät voi hyvin tehdä ammattiaan, joka on maanviljely. "Meillä ei ole pääomaa, kukaan ei ajattele markkinoitamme, kukaan ei puhu meistä", Rafiqul sanoi vihaisesti. Tällainen viha ei tule vain Rafiqulilta, vaan melkein jokainen maanviljelijä kärsii saman tuskan. Mikä tärkeintä, rahalainaajat laajensivat liiketoimintaansa hyödyntämällä maanviljelijöiden huonoa tilaa, eivätkä he koskaan halua heidän pääsevän pois tästä noidankehästä lainatakseen rahaa paikallisilta rikkailta ja vaikutusvaltaisilta ihmisiltä.

03

elo

Rikollisten yrityslainojen käsittely: suojele talouttasi ja luottoasi

Yrityslainan sulkeminen tuo usein helpotuksen ja jännityksen tunteen, kun varmistat varat yrityksesi kasvattamiseen. Ei ole kuitenkaan harvinaista, että joudut ylikuormittumaan muutaman kuukauden tai vuoden jälkeen, kun huomaat, että olet ottanut enemmän kuin pystyt käsittelemään. Koska yli kolmasosa amerikkalaisista kamppailee erääntyneiden velkojen ja lainojen laiminlyönnin riskin kanssa, välittömät toimet ovat ratkaisevan tärkeitä, kun jäät jälkeen lainan maksuista. Tämä artikkeli sisältää olennaista tietoa myöhästyneistä lainoista, laiminlyönneistä ja käytännön strategioista, joilla voit suojata itsesi ja minimoida niihin liittyvät vahingot.Maksuhäiriölainojen ymmärtäminenLainasta tulee myöhässä, kun maksu jää väliin, jopa yhdessä päivässä. Jos myöhästyt maksuista tai et pysty suorittamaan niitä pitkiä aikoja (yleensä 90–120 päivää), lainanantaja voi luokitella lainan maksuhäiriöksi ja aloittaa perintämenettelyn. Sekä myöhässä olevilla lainoilla että laiminlyönneillä on kielteisiä vaikutuksia luottoasi. On tärkeää huomata, että rikoksen ajoituksella on harvoin merkitystä. Jos maksusi erääntyy esimerkiksi 1. helmikuuta eikä lainanantaja saa sitä sinä päivänä, lainasta tulee erääntynyttä helmikuun 2. päivänä.Lainojen myöhästymisen seurauksetMyöhästyneen lainan seuraukset riippuvat lainanantajasi politiikoista ja lainasopimuksessa määritellyistä ehdoista. On kuitenkin kolme tyypillistä tulosta:Rangaistusmaksut ja myöhästymismaksut: Lainasopimukset antavat usein lainanantajalle mahdollisuuden veloittaa myöhästymismaksuja muutaman päivän armonajan jälkeen. Jotkin sopimukset antavat lainanantajalle myös mahdollisuuden nostaa erääntyneiden summien korkoa, joka tunnetaan nimellä "sakkokorko" tai "laiminlyöntikorko". Myöhästymismaksujen rakenteet vaihtelevat lainanantajien välillä, joten on tärkeää ymmärtää heidän erityispolitiikkansa yllätysten välttämiseksi.Negatiivinen vaikutus luottopisteisiin: Kun olet 30 päivää myöhässä maksuista, lainanantajat voivat ilmoittaa maksuviivästyksestä luottotoimistoille. Tämän ajanjakson jälkeen maksuviivästys voi alentaa luottopisteitäsi lähes 100 pisteellä. Lisäksi huono luottoluokitus tekee tulevien yrityslainojen saamisesta haastavampaa. Maksuviivästykset voivat jäädä luottotietoihisi jopa seitsemän vuotta, vaikka maksaisit lainanantajalle tuotteen ilmoittamisen jälkeen.On syytä huomata, että tämä 30 päivän sääntö ei koske yritysluottoraportteja, koska lainanantajat voivat ilmoittaa maksuviivästyksistä kaupallisille luottotoimistoille, vaikka olisit vain yhden päivän myöhässä.Lisääntynyt yhteydenotto lainanantajiltaKun sinulla on erääntynyt laina, odota usein puheluita ja sähköposteja lainanantajalta, joissa sinua kehotetaan suorittamaan maksuja. Lainanantajat priorisoivat perintätoimia, kun määräaika on tuoreessa mielessäsi. Rikollisuuden jatkuessa lainanantajien on entistä haastavampaa periä velkaa.Laiminlyöneet lainat vs. laiminlyöneet lainatLaina siirtyy erääntyneisyydestä maksukyvyttömyyteen, kun sinulla on maksamatta lainasopimuksessa määritellyn pidemmän ajanjakson. Yleensä lainanantajat odottavat 90–120 päivää ennen kuin he pitävät lainaa oletusarvoisena.Kuinka tunnistaa laiminlyöneet lainatLainan erääntyessä lainanantaja lähettää sinulle kirjallisen huomautuksen, jossa kerrotaan, että olet rikkonut lainasopimusta ja sinun on maksettava välittömästi koko lainasaldo takaisin. Lainanantaja voi myös myydä tai siirtää velan perintätoimistolle, mikä lisää perintätoimia jäljellä olevan saldon perimiseksi. Jos lainanantaja uskoo, että hän ei saa takaisin rahojaan, hän voi veloittaa lainan ja poistaa sen kirjanpidostaan. Olet kuitenkin vastuussa velan maksamisesta.Toiminnot oletusarvon jälkeenLainanantajan myöhemmät toimet riippuvat siitä, onko laina vakuudellinen vai vakuudeton. Vakuudellisissa lainoissa on vakuudet tai henkilötakaukset, kun taas vakuudettomat lainat eivät.

29

heinä

Nosta matkaasi: opas autolainoihin

En sanoisi, että asuntolainan saaminen on vaikeampaa, jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, mutta se on vähemmän yksinkertaista kuin työntekijälle. Huomaat, että lainanantajat pyytävät sinulta lisää asiakirjoja. He saattavat tarkastella tulojasi hieman tarkemmin verrattuna työntekijään, jonka on vain toimitettava palkkalaskelmat ja ehkä joitakin tiliotteita.Yksi Covidin viime vuoden tuloksista oli, että asuntolainantarjoajilta kesti jonkin aikaa aloittaa lainananto yhä useammalle itsenäiselle ammatinharjoittajalle. Vähimmäistalletusrajoitukset olivat voimassa. Joillakin lainanantajilla on edelleen nämä – he pyytävät 25 %:n talletusta, jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja.Mutta useimmat ovat nyt palaamassa normaaliin tapaan.Lainanantajat vaihtelevat sen suhteen, kuinka paljon he lainaavat itsenäisille ammatinharjoittajille ja minkä tyyppisiä itsenäisiä ammatinharjoittajia he hyväksyvät. Tämä tarkoittaa vain sitä, että sinun on tutkittava hieman enemmän ennen kuin haet lainanantajalle.Entä jos minulla on vain yhden vuoden tilit?Sinun pitäisi silti pystyä saamaan asuntolaina vain yhden vuoden tilillä. Suurin osa lainanantajista haluaa yleensä kahden vuoden itsenäisen ammatinharjoittajan historian, mutta jotkut hyväksyy vuoden yrittäjätulot.On jopa lainanantajia, jotka joissakin skenaarioissa hyväksyisivät itsenäiset ammatinharjoittajat heti ensimmäisestä päivästä lähtien. Esimerkiksi jos joku, jolla oli vuoden tilit kirjanpitäjänä, päätti ryhtyä itsenäiseksi rakentajaksi, hänellä saattaa olla vaikeuksia, koska hänellä ei ole työkokemusta. Mutta palkattu kirjanpitäjä, joka muuttaa itsenäiseksi kirjanpitäjäksi, hyväksytään todennäköisemmin vuoden tilillä.Kuvittele, että lääkäri, joka on työskennellyt NHS:ssä viisi vuotta, on ostamassa paikallista vakiintunutta käytäntöä. Monet lainanantajat harkitsevat sitä ensimmäisestä päivästä lähtien, koska käytännöllä on jo historia. Asuntolainaa on siis ehdottomasti mahdollista saada vuoden tilillä ja joskus vähemmänkin.Välittäjinä olemme täällä auttamassa. Meillä on todella hyvä käsitys siitä, mitkä lainanantajat sopivat parhaiten kaikentyyppisille asiakkaille.Ovatko omavaraiset asuntolainat vielä saatavilla?Onneksi ei, mutta olemme nähneet joidenkin yritysten yrittävän perustaa itsevarmennuksia ulkomaille. Välttäisin niitä yrityksiä kuin ruttoa.Itsevarmennettu asuntolaina ei ole hyvä idea – vuonna 2008 asuntolainamaailman luottokriisissä merkittävä tekijä oli itsevakuus, joten niitä ei ole enää saatavilla.Voitko saada yhteistä asuntolainaa, jos yksi henkilö on yrittäjä?Se auttaa, jos asuntolainalla on joku muu, joka on töissä, varsinkin kun on kyse luottopisteistä. Se myös kasvattaa lainaamasi määrää, koska lainanantaja perustaa lainan tulojesi perusteella.Yksi asia, joka kannattaa tehdä ennen asuntolainan hakemista, jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, on katsoa luottotietosi ja rekisteröityä vaaliluetteloon. Jotkut lainanantajat saattavat antaa sinulle ankarampia pisteitä, kun olet itsenäinen ammatinharjoittaja, koska heille aiheutuva riski on suurempi.Itsenäisten ammatinharjoittajien asuntolainoissa välittäjä tulee todella omaksi - voimme tarkastella kaikkia eri vaihtoehtoja.Mitä eroa on yksityisen elinkeinonharjoittajan ja osakeyhtiön johtajan asuntolainalla?Suurin osa tästä liittyy siihen, kuinka lainanantajat kohtelevat sinua – ensinnäkin siinä, miten he laskevat tulosi. Jos olet yksityinen elinkeinonharjoittaja tai sinulla on kumppanuus, lainanantaja ottaa yleensä kahden vuoden veroilmoituksesi. Niillä on useita nimiä: verolaskelmat tai SA302. Lainanantaja laskee yleensä nettovoittosi, joka on tulosi kulujesi jälkeen. Ne ottavat yleensä joko keskiarvon kahden viime vuoden nettovoitosta tai käyttävät viimeisintä vuotta, jos kasvu on tasaista.Suurin ero osakeyhtiössä on se, että vaikka olet itsenäinen ammatinharjoittaja, olet tosiasiallisesti osakeyhtiösi palveluksessa ja saat tulot palkasta ja osingoista. Suurin osa lainanantajista käyttää verolaskelmissasi kahden vuoden palkkaa ja osinkoa.Mutta on myös lainanantajia, jotka jättävät huomiotta palkkasi ja osingot ja menevät sen sijaan nettovoittoosi – tämä antaa sinulle usein mahdollisuuden lainata paljon enemmän. Joten osakeyhtiönä tapa, jolla lainanantajat voivat tarkastella sinua, vaihtelee huomattavasti.Kuinka paljon yrittäjä voi lainata asuntolainaa?Kohtuuhintaisuus voi vaihdella, käyttääkö lainanantaja kahden viimeisen vuoden keskiarvoa vai viimeisimmän vuoden keskiarvoa. Keskimääräinen tulo voi olla esimerkiksi 25 000 puntaa, mutta jos viimeisin vuosi on 40 000 puntaa, se voi olla melko suuri ero.Mutta juuri osakeyhtiöiden kohdalla näemme suurimman eron kohtuuhintaisuudessa. Osakeyhtiön johtaja on saattanut ottaa esimerkiksi 40 000 punnan palkan ja osingon – jotkut lainanantajat ottavat sen tulona. Mutta ehkä heidän nettovoittonsa on 100 000 puntaa vuodessa. Muut lainanantajat ottavat sen tuloinasi – mikä tarkoittaa valtavaa eroa siinä, kuinka paljon voit lainata. NatWest tai Halifax käyttävät palkat ja osingot, kun taas esimerkiksi Coventry ja HSBC käyttävät 100 000 puntaa.Jos haluat karkean käsityksen siitä, kuinka paljon voit lainata, hyvin yleinen sääntö on noin 4,5 kertaa tulosi, enintään noin 4,75 ja joissakin erittäin harvinaisissa tapauksissa jopa 5 kertaa.

  • Haluan tulla sankariksi

    Olemme kansainvälinen yritys, joka toimii globaalisti ja jolla on asiakkaita eri puolilta maailmaa

  • Ota lainaa